Úver zo ŠFRB na obnovu bytového domu: podmienky v roku 2026

Štátny fond rozvoja bývania poskytuje na obnovu bytových domov zvýhodnený úver. Nie je to dotácia: peniaze sa vracajú, ale za podmienok, ktoré komerčná banka neponúkne. Tento článok zhŕňa, čo platí pre spoločenstvá vlastníkov bytov, správcov a bytové družstvá v roku 2026.

Kto môže žiadať

O úver na obnovu bytového domu žiada ten, kto dom spravuje v mene vlastníkov: spoločenstvo vlastníkov bytov a nebytových priestorov, správca na základe zmluvy o výkone správy alebo bytové družstvo, ktoré zastupuje vlastníkov. V prehľade podpôr fondu je táto dráha označená ako séria účelov U505. Fyzické osoby a iné právnické osoby majú vlastné série s rovnakými finančnými parametrami, ale inými kódmi.

Žiadateľ koná na základe rozhodnutia vlastníkov. Bez platného hlasovania vlastníkov o obnove, o úvere a o spôsobe jeho zabezpečenia fond žiadosť neposúdi. Ako hlasovanie pripraviť, opisuje článok Hlasovanie vlastníkov o úvere: aké kvórum.

Na čo sa úver dá použiť

Zákon rozoznáva osem účelov obnovy bytového domu: zateplenie, odstránenie systémovej poruchy, výmenu výťahu, modernizáciu výťahu, výmenu spoločných rozvodov, vybudovanie bezbariérového prístupu, realizáciu obnoviteľného zdroja energie a inú modernizáciu. Účely sa dajú v jednej žiadosti kombinovať. Každý má vlastnú úrokovú sadzbu a vlastný limit, prehľad je v článku Osem účelov obnovy: sadzby a limity.

Fond financuje práce na bytovej časti domu. Práce na nebytových priestoroch do oprávnených nákladov nepatria a v rozpočte musia byť oddelené.

Koľko fond požičia

Pri všetkých ôsmich účeloch fond v roku 2026 financuje až 100 percent oprávnených nákladov. Spolufinancovanie z vlastných zdrojov sa nevyžaduje. Výška úveru je však ohraničená limitom na meter štvorcový podlahovej plochy bytov, pri výťahoch limitom na jeden výťah. Úver na účel je vždy nižšia z dvoch hodnôt: cena prác alebo limit.

Orientačnú výšku úveru pre konkrétny dom si spočítate v kalkulačke.

Úroková sadzba a splatnosť

Úroková sadzba je v roku 2026 najmenej 1,0 percenta ročne a závisí od účelu: výťahy, bezbariérový prístup a obnoviteľný zdroj majú 1,0 percenta, zateplenie, systémová porucha a rozvody 1,5 percenta, iná modernizácia 3,0 percenta. Ak sa v jednej žiadosti kombinujú aspoň dva účely, pre celý úver platí najnižšia z ich sadzieb. Sadzba 0 percent sa v roku 2026 neposkytuje, ani v režime minimálnej pomoci, kde zákon výslovne určuje dolnú hranicu 1 percento.

Splatnosť úveru je až 25 rokov. Splátka je anuitná, teda rovnaká každý mesiac po celú dobu splácania. Kratšia splatnosť znamená vyššiu mesačnú splátku a nižšie celkové úroky.

Odpustenie časti istiny

Ak obnova prinesie úsporu primárnej energie aspoň 30 percent, fond po dokončení prác odpustí časť istiny: 10 percent pri úspore 30 percent, 15 percent pri 40 percentách a 20 percent pri 50 percentách. Pri zateplení spolu s obnoviteľným zdrojom energie môže odpustenie dosiahnuť až 30 percent. Podrobnosti a lehoty sú v článku Odpustenie časti istiny podľa úspory energie.

Kedy a kde sa žiada

Žiadosti fond prijíma od 15. januára do 31. augusta daného roka, a to prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu. Podanie je elektronické, listinné originály sa doručujú do piatich pracovných dní. Celý postup aj lehoty opisuje článok Kedy a kde sa žiadosť podáva.

Čo úver nie je

Úver zo ŠFRB nie je nenávratná dotácia ani náhrada za poistné plnenie. Nedá sa kombinovať s inou štátnou podporou na tie isté práce: ak dom čerpal na rovnaký účel dotáciu alebo prostriedky z fondov Európskej únie, fond žiadosť zamietne. Pri kombinácii zdrojov musia byť práce, objekty a faktúry vecne aj časovo oddelené.

Zákonný rámec

Podmienky upravuje zákon č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania v znení zákona č. 145/2025 Z. z., účinného od 1. januára 2026, a vyhláška Ministerstva dopravy č. 284/2013 Z. z. v znení vyhlášky č. 264/2025 Z. z. Hlasovanie vlastníkov sa riadi zákonom č. 182/1993 Z. z. o vlastníctve bytov a nebytových priestorov.

Časté otázky

Musí dom spolufinancovať obnovu z vlastných zdrojov?

Nie. V roku 2026 fond pri všetkých účeloch obnovy financuje až 100 percent oprávnených nákladov. Vlastné zdroje sú potrebné len na to, čo presahuje limit na meter štvorcový alebo na výťah, a na náklady, ktoré fond neuznáva, napríklad práce na nebytových priestoroch.

Dá sa získať úver s nulovou sadzbou?

Nie. Najnižšia sadzba v roku 2026 je 1,0 percenta ročne. Zákon ju určuje ako dolnú hranicu aj pre režim minimálnej pomoci. Staršie články o nulovej sadzbe opisujú pravidlá, ktoré už neplatia.

Ako dlho trvá, kým fond rozhodne?

Fond posudzuje žiadosti podľa poradového čísla a rozhoduje najneskôr do 31. decembra roka, v ktorom bola žiadosť podaná. Po podpise rozhodnutia pošle návrh zmluvy do 30 dní.