Odpustenie časti istiny úveru zo ŠFRB podľa úspory energie

Odpustenie časti istiny je najsilnejší motivačný nástroj úveru zo ŠFRB. Dom, ktorý obnovou výrazne zníži spotrebu energie, dostane časť požičaných peňazí odpustenú. Nejde o zníženie úroku, ale o zníženie samotného dlhu.

Koľko sa odpúšťa

Vyhláška č. 284/2013 Z. z. v paragrafe 2 ods. 25 určuje základný rebríček podľa dosiahnutej úspory primárnej energie:

Úspora primárnej energie	Odpustená časť istiny
aspoň 30 percent	10 percent
aspoň 40 percent	15 percent
aspoň 50 percent	20 percent

Zákon č. 150/2013 Z. z. v paragrafe 13 ods. 4, účinnom od 1. januára 2026, dopĺňa strop 30 percent sumy úveru pre prípad, keď fond poskytol podporu na zateplenie a súčasne na obnoviteľný zdroj energie a úspora primárnej energie dosiahla aspoň 30 percent.

Rebríček a strop opisujú dve rôzne veci: 20 percent je vrchol rebríčka pri samotnom zateplení, 30 percent je zákonný strop pri kombinácii zateplenia s obnoviteľným zdrojom.

Z čoho sa odpustenie počíta

Odpustenie sa vzťahuje na istinu úveru, teda na požičanú sumu bez úrokov. Pri úvere 678 980 eur a úspore 45 percent je odpustenie 15 percent, teda 101 847 eur. Kalkulačka túto sumu ukáže hneď pri výpočte úveru.

Čo je primárna energia

Primárna energia je energia, ktorá sa spotrebuje na pokrytie potreby budovy vrátane strát pri výrobe a doprave. Nie je to potreba tepla na vykurovanie. Úspora sa porovnáva medzi stavom pred obnovou a po nej a uvádza ju energetický certifikát. Tá istá veličina rozhoduje o oprávnenosti zateplenia: pod 30 percent úspory zateplenie nie je oprávneným účelom. Viac v článku Energetický certifikát a úspora primárnej energie.

Lehota a postup

O odpustenie sa žiada po dokončení obnovy. Žiadosť o odpustenie treba fondu doručiť najneskôr do jedného roka od získania energetického certifikátu, ktorý preukazuje dosiahnutú úsporu. Po uplynutí lehoty nárok zaniká, aj keď úspora bola dosiahnutá.

Odporúčaný postup: objednať energetický certifikát hneď po kolaudácii, skontrolovať, že uvádza úsporu primárnej energie v percentách, a podať žiadosť o odpustenie bez odkladu. Certifikát vydáva oprávnená osoba podľa zákona o energetickej hospodárnosti budov.

Na čo si dať pozor

Úspora sa posudzuje podľa certifikátu, nie podľa projektu. Ak projekt sľuboval 42 percent a certifikát po obnove ukáže 38 percent, odpustenie je 10 percent, nie 15. Pri plánovaní preto rátajte s rezervou a nespoliehajte sa na hraničné hodnoty.

Odpustenie sa vzťahuje na úver ako celok. Ak dom kombinuje zateplenie s výmenou výťahu, odpustená časť sa počíta z celej istiny, nie len z časti na zateplenie.

Časté otázky

Dostane odpustenie aj dom, ktorý zatepľuje bez obnoviteľného zdroja?

Áno. Základný rebríček 10, 15 a 20 percent platí pre každú obnovu s úsporou primárnej energie aspoň 30 percent. Obnoviteľný zdroj len otvára možnosť dosiahnuť strop 30 percent.

Kedy sa odpustenie prejaví v splátkach?

Po schválení žiadosti o odpustenie fond zníži istinu a prepočíta splátkový kalendár. Do schválenia sa úver spláca v pôvodnej výške.

Čo ak certifikát ukáže úsporu pod 30 percent?

Odpustenie vtedy nevzniká. Pri zateplení je navyše úspora aspoň 30 percent podmienkou oprávnenosti účelu, preto ju treba mať doloženú už v projekte pred podaním žiadosti.